30년 고정 모기지 금리의 진실 : 주택 담보 대출 금리는 똑같은 5.5%인데, 수수료 차이는 1,400만 원?

30년 고정 모기지 금리 5.5%, 이 숫자만 보고 덜컥 계약했다가, 남들보다 $11,000(약 1,400만 원)을 더 내고 있다는 사실을 뒤늦게 알게 된다면 어떨까요? 😶‍🌫️

많은 바이어들이 ‘최저 금리’라는 숫자에만 집착하다가 정작 그 금리를 사기 위해 치러야 할 거액의 비용은 놓치곤 합니다. 💸 겉으로 보이는 이자율이 같다고 해서 내 주머니에서 나가는 돈까지 같은 것은 아닙니다.

오늘은 업계의 ‘금리 마케팅’ 뒤에 숨겨진 비용 거품, 그리고 Loaning.ai가 어떻게 경쟁력 있는 금리를 제공하는지 그 비결을 공개해 보겠습니다.

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30년 고정 모기지 금리에 집중하는 이유

위 그래프처럼 매일 변하는 금리 속에서도, 미국 주택 융자 시장의 흔들리지 않는 표준은 단연 ’30년 고정 금리’입니다. 
대다수 바이어가 고민 없이 이 옵션을 선택하는 데에는 그만한 이유가 있습니다.

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30년 고정 모기지 금리의 비밀: 당신이 모르는 함정, ‘포인트(Points)’

만약, A라는 렌더가 30년 고정 모기지 금리를 5.0% 제시하고, B라는 렌더가 5.5%를 제시했다면, 바이어는 어디를 선택할까요?
대부분 A 렌더일 겁니다. 그런데 이때 ‘포인트’를 확인하지 않는다면 바이어는 5.5%보다 더 비싼 대출을 받는 실수를 범할 수 있습니다.

일부 렌더들은 고객을 유인하기 위해, 과도한 포인트를 의무적으로 구매하게 설정해 둡니다.
5.0% 금리를 제공하는 A렌더를 선택한 뒤, 막상 견적을 받아보면 클로징 비용 항목에 ‘Discount Points’ 명목으로 $10,000~$20,000의 수수료가 청구되어 있는 식입니다.

Loaning.ai는 이것을 금리 마케팅의 ‘거품’이라 부릅니다.

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30년 고정 모기지 실전 시뮬레이션: 같은 5.5%라도 $11,000 차이?

50만 달러 대출을 기준으로, 아래 표를 확인해 보겠습니다.

두 곳 모두 30년 고정 모기지 금리로 5.500%라는 매력적인 금리를 제시합니다.
매달 내는 월 페이먼트도 같습니다.
하지만 초기 비용(Points)에서 무려 $11,081(한화 약 1,400만 원)의 차이가 발생합니다.

경쟁사에서는 반드시 내야 했던 1,400만 원. Loaning.ai를 선택하시면 그 돈은 고스란히 고객님의 통장에 남습니다.
이 자금으로 새 가구를 들이거나, 비상금으로 저축하는 것이 훨씬 현명하지 않을까요?