📝 리파이낸스 비용 A to Z 핵심 요점
✓ 리파이낸스 비용 청구 항목
✓ 초기 비용 부담 낮추는, 렌더 크레딧 활용법
✓ 손익 분기점 확인하는 방법
✓ 리파이낸스 비용 청구 항목
✓ 초기 비용 부담 낮추는, 렌더 크레딧 활용법
✓ 손익 분기점 확인하는 방법
금리가 낮아졌다는 소식에 대출 갈아타기를 고려하다 보면 예상치 못한 마감 비용 때문에 망설여지기 마련입니다. 이자 비용을 아끼려는데 수수료가 수천 불에 달한다는 사실이 부담스럽게 느껴질 수 있습니다.
오늘 Loaning.ai 블로그에서는 리파이낸싱 비용의 구체적인 항목을 살펴보고, 렌더 크레딧(Lender Credit)을 활용하여 초기 현금 지출을 줄이는 방법을 알려드립니다.
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리파이낸싱 비용, 구체적으로 어떤 항목이 있나요?
리파이낸싱 비용은 대출 실행을 위해 협력하는 여러 전문 주체의 서비스 실비입니다.
이는 크게 세 가지로 나뉩니다.
A. 렌더 비용 (Origination Charges)
: 은행이 대출을 처리하는 데 드는 순수 행정 비용입니다.
✓ 서류 준비를 위한 프로세싱 비용(Processing Fee)과 심사를 위한 언더라이팅 비용(Underwriting Fee)이 포함됩니다.
: 은행이 대출을 처리하는 데 드는 순수 행정 비용입니다.
✓ 서류 준비를 위한 프로세싱 비용(Processing Fee)과 심사를 위한 언더라이팅 비용(Underwriting Fee)이 포함됩니다.
B. 제3자 필수 서비스
: 은행이 아닌 외부 전문 기관에 지불하는 필수 비용입니다.
✓ 감정 평가비(Appraisal Fee): 공인 감정평가사가 집값을 산정하는 비용입니다. ($600~$1,000 수준)
✓ 신용 조회비(Credit Report): 신용평가기관(Credit Bureau) 이용료입니다.
: 은행이 아닌 외부 전문 기관에 지불하는 필수 비용입니다.
✓ 감정 평가비(Appraisal Fee): 공인 감정평가사가 집값을 산정하는 비용입니다. ($600~$1,000 수준)
✓ 신용 조회비(Credit Report): 신용평가기관(Credit Bureau) 이용료입니다.
C. 정부 및 타이틀 비용
: 은행이 아닌 외부 전문 기관에 지불하는 필수 비용입니다.
✓ 소유권을 보호하는 타이틀 보험료(Title Insurance)와 대출 기록을 등록하는 등기 비용(Recording Fees) 등이 포함됩니다.
: 은행이 아닌 외부 전문 기관에 지불하는 필수 비용입니다.
✓ 소유권을 보호하는 타이틀 보험료(Title Insurance)와 대출 기록을 등록하는 등기 비용(Recording Fees) 등이 포함됩니다.
이 모든 항목은 법적으로 규정된 론 에스티메이트(Loan Estimate) 서류를 통해 사전에 투명하게 공개됩니다.
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리파이낸싱 비용을 낮추는 방법 : 포인트 vs 크레딧 ✨
☝️포인트 (Points): “선투자로 금리 낮추기”
“당장의 비용을 조금 더 내더라도, 매달 내는 이자를 줄이고 싶다면?”
✓ 대출 실행 시 렌더에게 수수료(Point)를 미리 지불하고, 그 대가로 평균보다 더 낮은 금리를 확보하는 방식입니다. (금리 할인 구매)
✓ 장점: 초기 비용은 들지만, 월 페이먼트가 줄어들어 장기적으로 총 이자 비용을 크게 절약할 수 있습니다.
✓ 추천 대상: 한 집에서 5년 이상 장기 거주할 계획이거나, 당장의 목돈 여유가 있는 분들께 유리합니다.
“당장의 비용을 조금 더 내더라도, 매달 내는 이자를 줄이고 싶다면?”
✓ 대출 실행 시 렌더에게 수수료(Point)를 미리 지불하고, 그 대가로 평균보다 더 낮은 금리를 확보하는 방식입니다. (금리 할인 구매)
✓ 장점: 초기 비용은 들지만, 월 페이먼트가 줄어들어 장기적으로 총 이자 비용을 크게 절약할 수 있습니다.
✓ 추천 대상: 한 집에서 5년 이상 장기 거주할 계획이거나, 당장의 목돈 여유가 있는 분들께 유리합니다.
✌️렌더 크레딧 (Lender Credit): “금리로 초기 비용 상쇄하기”
“당장의 목돈 지출이 부담스러워 초기 비용을 최소화하고 싶다면?”
✓ 기준 금리보다 다소 높은 금리를 선택하는 조건으로, 렌더사로부터 비용 지원금을 받아 초기 비용을 삭감하는 방식입니다.
✓ 장점 : 학자금, 병원비 등 큰 지출로 인해 당장의 여유 자금이 필요한 상황이라면 도움이 될 수 있습니다.
✓ 추천 대상: 당장 현금 지출을 줄이고 싶은 분, 몇 년 내에 이사나 재융자 계획이 있어 고금리를 오래 유지하지 않을 분들께 유리합니다.
“당장의 목돈 지출이 부담스러워 초기 비용을 최소화하고 싶다면?”
✓ 기준 금리보다 다소 높은 금리를 선택하는 조건으로, 렌더사로부터 비용 지원금을 받아 초기 비용을 삭감하는 방식입니다.
✓ 장점 : 학자금, 병원비 등 큰 지출로 인해 당장의 여유 자금이 필요한 상황이라면 도움이 될 수 있습니다.
✓ 추천 대상: 당장 현금 지출을 줄이고 싶은 분, 몇 년 내에 이사나 재융자 계획이 있어 고금리를 오래 유지하지 않을 분들께 유리합니다.
💡 제공된 금리 정보 적용 가정 (Assumptions)
✓ Home Price: $1,000,000 / Loan Amount: $700,000 (LTV 70%)
✓ 30 Year Fixed, Level Payment, U.S. Citizen
✓ Tax report of 2 years or more, Full-Document
✓ Single Family, Refinance, Primary Residence
✓ Credit Score(FICO) 740, DTI 45%
✓ APR: Option 1 (5.570%), Option 2 (5.811%)*
✓ 30 Year Fixed, Level Payment, U.S. Citizen
✓ Tax report of 2 years or more, Full-Document
✓ Single Family, Refinance, Primary Residence
✓ Credit Score(FICO) 740, DTI 45%
✓ APR: Option 1 (5.570%), Option 2 (5.811%)*
* APR(연이율) 산출 기준: 통상적인 제반 비용(Estimated Closing Costs $3,500)을 가정한 수치입니다.
1) Option 1: 포인트 비용($2,500)이 추가되어 APR(5.570%)이 금리보다 높습니다.
2) Option 2: 렌더 크레딧($9,000)이 제반 비용을 모두 상쇄하여 APR(5.811%)이 금리보다 낮게 형성되었습니다.
* 본 콘텐츠의 수치는 시뮬레이션 결과이며, 실제 대출 시점의 시장 상황에 따라 달라질 수 있습니다.
1) Option 1: 포인트 비용($2,500)이 추가되어 APR(5.570%)이 금리보다 높습니다.
2) Option 2: 렌더 크레딧($9,000)이 제반 비용을 모두 상쇄하여 APR(5.811%)이 금리보다 낮게 형성되었습니다.
* 본 콘텐츠의 수치는 시뮬레이션 결과이며, 실제 대출 시점의 시장 상황에 따라 달라질 수 있습니다.
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투명한 대출을 경험해 보세요
성공적인 리파이낸싱은 ‘무조건 낮은 금리’가 아니라, ‘내 상황에 맞는 최적의 비용 구조’를 찾는 것입니다.
Loaning.ai는 고객님의 거주 계획과 재정 목표에 맞춰, 가장 합리적인 금리와 크레딧 조합을 투명하게 제안해 드립니다.
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