안녕하세요, Loaning.ai입니다! 주택 구매를 계획 중이시라면, 이전에 ‘Pre-qualified(사전 자격 확인)’와 ‘Pre-approved(사전 승인)’의 차이점에 대해 알아보셨을 텐데요. 오늘은 ‘미국 모기지 사전 승인’의 유효 기간과 이를 유지하거나 갱신하는 방법에 대해 자세히 안내해 드리겠습니다.
1. 미국 모기지 사전 승인(Pre-approval)의 유효 기간은 얼마나 될까요?
일반적으로, 모기지 사전 승인의 유효 기간은 약 60~90일입니다. 이는 대출 기관마다 다를 수 있으며, 개인의 재정 상태에 따라 변동될 수 있습니다. 이러한 유효 기간 설정은 신청자의 재정 상태가 몇 달 사이에 크게 변할 수 있기 때문에, 대출 기관이 최신 정보를 기반으로 판단하기 위함입니다.
Tip: 사전 승인서를 받은 후, 가능한 한 신속하게 주택을 선택하는 것이 좋습니다.
2. 사전 승인 유효 기간이 만료되면 어떻게 해야 할까요?
사전 승인 유효 기간이 만료되었다면, 새로운 사전 승인을 받기 위해 재신청을 해야 합니다. 이 과정에서는 최신 재정 정보를 제출하고, 대출 기관이 다시 한 번 신용 조회를 진행하게 됩니다. 이때, 신용 점수에 일시적인 영향이 있을 수 있으므로 유의하시기 바랍니다.
갱신 시 고려해야 할 사항
✅ 소득 변동: 최근 2년간의 소득 기록을 유지하는 것이 중요하며, 급여 인상이나 감소가 있을 경우 대출 한도가 조정될 수 있습니다.
✅ 부채 비율(DTI, Debt-to-Income Ratio): 기존 대출(예: 자동차 할부, 신용카드 잔액 등)이 증가하면 새로운 사전 승인 금액이 감소할 수 있습니다.
✅ 신용 점수 변화: 최근 크레딧 체크, 카드 한도 증액, 새로운 대출 개설 등이 신용 점수에 영향을 미칠 수 있습니다.
✅ 이자율 변동: 시장 상황에 따라 사전 승인 시점과 갱신 시점의 이자율이 달라질 수 있습니다. 금리가 상승하면 동일한 금액을 빌리더라도 월 납입금이 증가할 수 있습니다.
Tip: 사전 승인 후에는 크게 재정 상태를 변경하지 않고 유지하는 것이 중요합니다.
3. Pre-approval을 받은 후 집을 찾는 데 시간이 오래 걸릴 경우 대처법
집을 찾는 과정이 예상보다 길어질 수도 있습니다. 이럴 경우 다음과 같은 대처 방법을 고려할 수 있습니다.
✅ 사전 승인 연장 요청: 일부 대출 기관은 사전 승인 유효 기간이 만료되기 전 추가 서류 없이 30일 정도 연장해 줄 수 있습니다.
✅ 금리 변동 대비: 금리가 급변하는 시기라면 이자율 고정 프로그램(rate lock) 을 활용하는 것도 고려할 수 있습니다.
✅ 시장 변화 반영: 특정 지역의 주택 가격이 상승하면 예상보다 높은 다운페이먼트가 필요할 수 있으므로, 지속적으로 대출 가능 금액을 점검하는 것이 중요합니다.
Tip: 대출 기관과 지속적으로 연락을 유지하며, 사전 승인 유효 기간이 끝나기 전에 갱신 일정을 미리 준비하는 것이 중요합니다.
4. Pre-approval이 주택 구매 과정에서 중요한 이유
🚀 경쟁력 있는 오퍼 제출 가능
- 주택 시장이 경쟁이 치열한 경우, 사전 승인을 받은 바이어는 보다 강력한 구매 의사를 어필할 수 있습니다.
- 판매자 입장에서는 사전 승인을 받은 바이어를 더 신뢰하기 때문에 오퍼가 수락될 가능성이 높아집니다.
🚀 시간 절약 효과
- 주택 계약 체결 후 모기지 승인을 기다리는 동안 추가적인 신용 조회나 서류 제출로 인한 지연을 방지할 수 있습니다.
- 미리 사전 승인을 받아 두면 집을 찾는 과정에서 예산을 보다 명확하게 설정할 수 있어 불필요한 검색 시간을 줄일 수 있습니다.
Tip: Pre-approval을 받으면 주택 시장에서 보다 신속하고 유리한 조건으로 거래할 수 있습니다.
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