미국 Non-QM대출이란 무엇인가요?

💡 미국 Non-QM대출은 전통적인 자격 요건(QM: Qualified Mortgage)을 충족하지 못해도 승인 가능한 비적격 주택담보대출입니다. 즉, 정규 급여를 받지 않거나, 미국 세금 신고 내역이 부족하거나, 미국 신용이 없는 외국인도 조건만 맞으면 대출이 가능합니다. Non-QM 대출은 소득 증빙 방법이 다양하고 승인 기준이 더 유연하다는 특징이 있습니다.

Non-QM 대출을 모르면 생기는 문제

“FHA대출은 이제 시민권자랑 영주권자만 대출 받을 수 있다던데… 그럼 비영주권자는 미국에서 집 어떻게 사죠?”
이런 고민 해보셨다면 Non-QM대출을 모르고 계셨을 가능성이 큽니다.
미국 모기지의 일반적인 대출인 QM대출(Conventional, FHA 등)은 시민권자 또는 영주권자, 정규 소득 입증이 가능한 사람에게 적합해서
이런 분들이 대출 거절되기 쉬워요.

⚠️ 한국인 투자자나 외국 국적 보유자
→ FHA나 Conventional 대출은 시민권자, 영주권자만 가능해요

자영업자, 프리랜서
→ 세금 신고 소득이 낮거나 소득 구조가 복잡해 일반적인 대출 기준을 충족하지 못해 거절 당할 가능성이 있어요.

하지만 Non-QM대출로 한국인 투자자나 외국 국적 보유자, 자영업자, 프리랜서 모두 모기지 대출을 받을 수 있습니다.

Non-QM대출 받을 수 있는지 확인하기

Loaning.ai에서는 Non-QM대출 받을 수 있는지 확인해볼 수 있어요.
개인정보 입력 없이 클릭만으로 대출 여부를 확인해보세요!

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모기지 대출 자격 비교하기: FHA대출 vs QM대출 vs Non-QM대출

어떤 모기지가 나에게 맞을지, 각 대출의 자격 조건과 특징을 한 눈에 비교해보세요!

항목	FHA 대출	QM 대출	Non-QM 대출
대상	시민권자, 영주권자만 가능	시민권자, 영주권자, 일부 비영주권자	시민권자, 영주권자, 외국인(비영주권자 포함)
소득 입증	W-2, 세금 신고서	동일	은행 입출금, 고용주 확인 등 유연함
신용 요건	낮은 점수도 가능 (580+)	중간 이상 점수 필요 (620+)	신용 없어도 가능 (일부 상품)
용도 제한	실거주용만 가능	실거주/세컨드홈/일부 투자	거주용 + 투자용 모두 가능
이자율	낮음	낮음	상대적으로 높음
다운페이	3.5%~	3%~20%	20~30% 이상 요구 가능성 있음

영주권이 없고, 정규직이 아니거나 세금 신고 소득이 적고, 투자용 부동산을 사고 싶다면?
Non-QM대출이 적합할 수 있습니다!

Non-QM대출 상품 비교

Non-QM대출은 여러 상품이 있는데요. 어떤 대출 상품이 여러분에게 맞을지 확인해보세요!

상품명	주요 대상	해당 가능 신분	소득 증빙 방식	특징
Bank Statement Loan	자영업자	⭕ 시민권자 ⭕ 영주권자 ⚠️ 외국인 – 렌더 확인 필요	입출금 내역	– 정규 세금신고 없어도 승인 가능 – 외국인도 미국 내 법인 또는 비즈니스 활동이 있으면 가능
WVOE Loan	급여소득자	⭕ 시민권자 ⭕ 영주권자 ⚠️ 외국인 – 고용주·비자 요건 충족 시 가능	고용주 확인서	W-2 없이도 가능
P&L Loan	법인 사업자	⭕ 시민권자 ⭕ 영주권자 ⚠️ 외국인 – 법인 설립 시 일부 가능	손익계산서(P&L Statement)	미국 내 법인 설립 후, CPA 서명 필요
DSCR Loan	투자자	⭕ 시민권자 ⭕ 영주권자 ⭕ 외국인	임대수익 기준	투자용 부동산에 유리
Foreign National Loan	한국인 등 외국인	⭕ 외국인	여권, 계좌 잔고	미국 내 신용 점수 없이도 가능

Non-QM 대상자 유형별 정리

더 쉽게 어떤 유형이 Non-QM대출의 상품에 적합한지 알려드릴게요!

유형	특징 및 예시	가능한 Non-QM 상품
외국인 투자자 (한국인 포함)	시민권·영주권 없음, SSN 없음	Foreign National Loan
자영업자	세금 신고 소득 낮고, 입금은 많음	Bank Statement Loan
프리랜서/비정규직	일정하지 않은 소득 구조	WVOE Loan, P&L Loan
미국 신용 이력 없음	새로 미국에 온 투자자, 유학생 부모	Foreign National Loan
최근 신용 이슈 발생자	파산 이력, 연체 경력 있음	일반 Non-QM 상품
임대 투자자	본인 소득 아닌 임대 수익으로 상환	DSCR Loan