[미국 집 구매 가이드] 론 오피서와 상담할 때, 무슨 말부터 해야 할까요?

미국에서 내 집 마련을 결심하고 렌더에 상담을 신청했지만, 막상 담당자와 연결되면 어떤 질문부터 해야 할지 막막해지곤 합니다. 한국과는 다른 부동산 시스템과 낯선 용어들 때문에 첫 마디를 떼기가 쉽지 않죠.

Loaning.ai가 미국 집 구매를 앞둔 여러분을 위해 부동산 에이전트나 론 오피서에게 꼭 확인해야 할 핵심 질문 리스트를 준비했어요. 적절한 질문을 통해 더 좋은 조건의 대출 상품을 확인하고, 불필요한 비용을 아껴 보세요. 😌

Step 1. 내 상황에 딱 맞는 상품 찾기: 금리와 대출 프로그램

가장 먼저 확인해야 할 것은 역시 금리와 상품입니다. 단순히 현재 금리가 얼마인지 묻는 것을 넘어, 구체적인 조건을 확인해야 나에게 유리한 상품을 선별할 수 있습니다.

Q1. 제 재정 상황과 비자 상태에서 가장 유리한 대출 프로그램은 무엇인가요?

미국 모기지는 종류가 매우 다양한 만큼 개개인의 상황에 따라 접근 가능한 상품이 달라집니다. 30년 고정 금리가 가장 일반적이지만, 거주 예정 기간이 짧거나 이직 계획이 있다면 변동 금리가 더 유리할 수도 있습니다. 특히 한국인 주재원이나 영주권 취득 전 단계라면 외국인 특화 프로그램도 한번 체크해 보세요.

Q2. 현재 제시된 이자율(Interest Rate)과 연이율(APR)은 각각 얼마인가요?

많은 분이 이자율만 보고 대출을 결정하지만, 실제로 비교해야 할 지표는 연이율(APR)입니다. APR에는 이자뿐만 아니라 대출을 실행하는 데 드는 각종 수수료와 비용이 모두 포함되어 있어 대출의 실질적인 비용을 보여 줍니다. 만약 이자율은 낮은데 APR이 유난히 높다면, 초기 수수료가 비싼 상품일 수 있으니 주의 깊게 살펴봐야 해요.

Q3. 포인트를 구매해서 금리를 낮추는 것이 저에게 유리할까요?

포인트란 대출 실행 시 선이자를 내고 금리를 깎는 옵션을 말해요. 만약 5년에서 10년 이상 오래 거주할 계획이라면 포인트를 구매해 매월 나가는 이자를 줄이는 게 이득일 수 있습니다. 반면, 몇 년 뒤 이사 가거나 재융자를 할 계획이라면 초기 비용을 아끼는 것이 나아요. 론 오피서에게 두 가지 시나리오의 견적을 비교해 달라고 요청해 보세요.

Step 2. 예산의 현실화: 숨겨진 비용과 준비 자금

집값의 20%인 다운페이먼트만 준비했다고 해서 자금 계획이 끝나는 것은 아닙니다. 미국 부동산 거래에는 클로징 비용이라는 복병이 숨어 있기에, 자금 계획이 틀어지지 않으려면 이 부분을 꼼꼼히 물어야 합니다.

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Step3. 내집을 마련하기까지의 여정: 프로세스와 일정

미국에서 집을 사는 과정은 한국보다 호흡이 길고 복잡합니다. 전체적인 흐름과 마감일을 미리 파악하고 있어야 중요한 타이밍을 놓치지 않습니다.

Q7. Pre-Approval을 받는 데 얼마나 걸리나요?

마음에 드는 집을 발견했을 때 오퍼를 넣으려면 사전 대출 승인서가 필수입니다. 이 서류가 없으면 집을 구경조차 못 하는 경우도 많습니다. 보통 며칠이 소요되지만, 로닝과 같은 핀테크 기반 렌더는 서류만 준비되면 훨씬 빠르게 발급이 가능합니다. 본격적인 쇼핑 전 미리 받아두는 것이 유리합니다.

Q8. 오퍼가 수락된 후, 클로징까지 통상 며칠이 소요되나요?

미국은 계약 후 입주까지 보통 30일에서 45일 정도가 소요됩니다. 하지만 대출 심사가 늦어지면 약속된 날짜를 맞추지 못해 계약이 파기되거나 페널티를 물 수 있습니다. 렌더의 평균 처리 기간을 확인하고, 본인이 희망하는 이사 날짜에 맞출 수 있는지 미리 점검해야 합니다.

Q9. 대출 진행 과정에서 제가 챙겨야 할 주요 마일스톤은 무엇인가요?

대출 신청부터 감정 평가, 심사, 조건부 승인, 클로징까지 각 단계마다 구매자가 해야 할 일이 다릅니다. 특히 금리를 확정하는 락인(Lock-in) 시점이 중요합니다. 금리 추세에 따라 신청과 동시에 락인을 할지, 아니면 조금 기다릴지 전문가의 조언을 구해보세요.

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Step 4. 전문가 검증하기: 소통과 신뢰

마지막으로, 내 대출을 담당할 파트너가 믿을만한 사람인지, 소통이 원활하게 되는지 확인해야 합니다.

Q10. 주말이나 저녁 시간에도 소통이 가능한가요?

부동산 시장은 주말에 가장 활발하게 돌아갑니다. 주말에 오픈 하우스를 보고 급하게 오퍼를 넣어야 하는데 론 오피서와 연락이 닿지 않는다면 곤란할 수 있죠. Loaning.ai와 함께라면 365일 24시간 소통 가능합니다.

Q11. 저와 비슷한 케이스를 진행해 본 경험이 있나요?

한국인의 소득 증명 서류나 비자 상황은 미국 로컬 렌더들이 이해하기 어려울 때가 많습니다. 한국적인 상황을 잘 이해하고, 이를 심사 부서에 논리적으로 설명해 줄 수 있는 한국인 맞춤형 렌더(Loaning.ai)인지를 꼭 확인해 봐야 합니다.

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혹시 영어로는 어떻게 물어봐야 할지, 미국 부동산 전문 용어를 이해할 수 있을지 걱정되시나요?
만약, 여전히 복잡하고 부담스럽게 느껴진다면, 로닝(Loaning.ai)의 문을 두드려 주세요. 🚪