✓ 캐시아웃 리파이낸스 쉽게 이해하기
✓ 목돈 마련이 필요한 3가지 순간
✓ 소요 비용 및 수수료 절감 팁
미국에서 내 집을 마련하고 몇 년이 지났다면, 구매 당시보다 집값이 꽤 올랐을 가능성이 높습니다. 자산 가치가 상승한 것은 기쁜 일이지만, 많은 분들이 “집값이 오르면 뭐해? 팔아야 내 돈이지”라며 아쉬워하곤 합니다.
하지만 정말 그럴까요? 집을 팔지 않고도, 상승한 집값을 현금으로 꺼내 쓸 수 있는 방법이 있습니다. 바로 캐시 아웃 리파이낸스입니다.
오늘 Loaning.ai는, 잠자고 있는 우리 집의 가치를 깨워 목돈을 마련하는 원리를 정리하고 구체적인 비용 구조를 투명하게 공개하겠습니다.
.
캐시아웃 리파이낸스, 대형 차량 호출과도 같아요 🚌
현재 이용 중인 모기지를 목적지까지 달리는 자동차라고 상상해 볼까요? 평소에는 문제가 없었지만, 갑자기 짐(목돈)이 감당 못 할 만큼 늘어났다면 어떻게 해야 할까요?
차를 처분해 버릴 수도 있겠죠. 하지만 이 차를 없애면 우리 가족의 보금자리인 ‘집’도 함께 사라지게 됩니다. 소중한 내 집을 지키면서 급한 자금 문제만 해결하고 싶다면, 매각 대신 더 현명한 운송 전략을 선택해야 합니다.
기존의 자동차로는 감당하기 힘든 이 상황, 여러분은 두 가지 전략 중 하나를 선택할 수 있습니다. ✨
✓ 기존에 타고 있던 차(모기지)는 그대로 두고, 별도의 차량을 한 대 더 부르는 방식입니다.
‘신용 대출’이나 ‘2차 론’을 받는 것이죠. 하지만 별도의 대출을 관리해야 하므로 비용 효율성이 떨어지는 단점이 있습니다.
✓ 현재 이용 중인 일반 자동차를 취소하고 대형 밴을 호출하는 방식입니다. 이것이 바로 캐시아웃 리파이낸스입니다.
대형 차량인 만큼 기본 요금(대출 원금)은 조금 오를 수 있습니다. 하지만 차량 두 대를 각각 부르는 것보다 훨씬 경제적이며, 하나의 플랫폼에서 모든 짐(부채)을 통합 관리할 수 있다는 강력한 장점이 있습니다.
.
캐시아웃 리파이낸스 : 현금 인출, 언제 필요할까요?
대표적인 캐시아웃 리파이낸스 활용 사례 3가지를 소개합니다.
① 주택 유지 보수 및 인테리어 공사
가장 현명한 재투자 방법입니다. 확보한 현금으로 주방을 리모델링하거나, 차고를 개조해 방을 늘려보세요. 단순한 지출이 아니라, 추후 집을 매각할 때 주택 가치를 더 높게 평가받게 해주는 확실한 투자가 됩니다.
② 고금리 부채 통합
신용카드 빚이나 자동차 할부 이자가 연 20%에 육박한다면? 주저하지 말고 리파이낸스를 고려하세요. 모기지 금리는 이보다 훨씬 저렴합니다. 여러 곳에 흩어진 고금리 악성 부채를 낮은 금리의 모기지로 통합하면, 매달 빠져나가는 이자 비용을 획기적으로 줄일 수 있습니다.
③ 자녀 학자금, 비즈니스
자녀의 대학 등록금이나 갑작스러운 사업 자금이 필요할 때, 집은 든든한 ‘나만의 은행’이 됩니다. 일반 신용 대출보다 승인 확률이 높고 한도 또한 넉넉하기 때문에, 긴급한 자금 융통이 필요할 때 가장 유리한 선택지입니다.
.
캐시아웃 리파이낸스, 비용은 얼마인가요?
“현금을 꺼내는 건 좋은데, 수수료가 너무 비싸지 않을까?”
걱정하지 마세요. 통상적으로 대출 금액의 약 2~5%가 비용으로 발생하지만, 내용을 알면 충분히 조절 가능합니다. Loaning.ai는 모든 비용을 법적 분류에 따라 100% 투명하게 공개합니다.
| 구분 | 현재 대출(Before) | 옵션 1 |
Best Balance
옵션 2(추천)
|
옵션 3 | 옵션 4(No Out-of-Pocket) | 옵션 5(Cash Back) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 금리(Rate) | 7.125% | 5.500% | 5.625% | 5.750% | 5.875% | 5.990% |
| APR(연간 환산 금리) | 7.125% | 5.547% | 5.634% | 5.762% | 5.840% | 5.918% |
| 월 원리금(P&I) | $4,716 | $3,975 | $4,030 | $4,085 | $4,141 | $4,192 |
| 월 절감액 | – | $741 | $686 | $631 | $575 | $524 |
| 소요 비용(Net Cost) | – | $3,808 | $708 | $1,008 | -$2,692(돈 받음) | -$5,692(돈 받음) |
| 회수 기간(BEP) | – | 5.1개월 | 1.0개월 | 1.6개월 | 즉시 절감 | 즉시 절감 |
| 총 절감액(30년) | – | $266,760 | $246,960 | $227,160 | $207,000 | $188,640 |
: 은행이 대출을 처리하는 데 드는 순수 행정 비용입니다.
✓ 심사비(Underwriting Fee): 소득, 자산, 신용을 정밀 심사하는 비용입니다.
✓ 처리비(Processing Fee): 각종 서류를 준비하고 검토하는 비용입니다.
: 은행이 아닌 외부 전문 기관에 지불하는 필수 비용입니다.
✓ 감정 평가비(Appraisal Fee): 공인 감정평가사가 집값을 산정하는 비용입니다. ($600~$1,000 수준)
✓ 신용 조회비(Credit Report): 신용평가기관(Credit Bureau) 이용료입니다.
: 주택 소유권에 문제가 없는지 확인하고 보증하는 필수 비용입니다.
✓ 타이틀 보험(Title Insurance): 소유권 분쟁에 대비한 보험료입니다. ($600~$1,000 수준)
✓ 에스크로/세틀먼트(Settlement): 안전한 자금 전달을 대행하는 비용입니다.
: 국가나 카운티에 내는 세금으로 필수 비용에 해당합니다.
✓ 등기비(Recording Fees): 새로운 대출 기록을 관공서에 등록하는 비용입니다.
렌더 크레딧을 활용해 보세요. 금리를 아주 조금 조정하는 대신, 은행으로부터 크레딧(지원금)을 받아 위에서 언급한 클로징 비용을 전액 상쇄할 수 있습니다.
당장 내 주머니에서 나가는 돈 없이 현금만 확보하는 가장 스마트한 전략입니다.
